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Viele Kleinunternehmer beginnen unterkapitalisiert und finden es möglicherweise schwierig, den Cashflow zu entwickeln, der für das Wachstum und den Erhalt des Unternehmens erforderlich ist. Unternehmer aus Rassen und ethnischen Minderheiten sowie Frauen können sich für spezielle Hilfsprogramme qualifizieren, einschließlich Darlehen für kleine Unternehmen. Der Prozess kann jedoch schwierig sein, und Unternehmer sollten bereit sein, viel Zeit mit der Recherche von Kreditprodukten sowie der Vorbereitung der während des Genehmigungsprozesses erforderlichen Dokumentation zu verbringen.

Was sind Kredite für kleine Unternehmen?

Kredite für Kleinunternehmen sind Finanzprodukte, die entwickelt wurden, um die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zu erfüllen. Die Darlehensbeträge können nur wenige hundert Dollar betragen oder Hunderttausende oder sogar Millionen Dollar betragen. Die Qualifikationsstandards für Kredite für kleine Unternehmen können sich von denen für Privat- oder Standardkredite für Unternehmen unterscheiden. Darüber hinaus können Kreditgeber den Antragstellern zusätzliche Dienstleistungen wie Kreditberatung und Unternehmensberatung anbieten.

Wenn Unternehmer in den USA über Kredite für kleine Unternehmen sprechen, denken sie oft an Kredite, die von der Small Business Administration (SBA), einer Bundesbehörde, garantiert werden. Die SBA vergibt die Kredite zwar nicht, arbeitet jedoch mit Banken oder gemeinnützigen Organisationen zusammen, um Kredite in unterschiedlicher Höhe bereitzustellen. SBA-Darlehen sind oft mit günstigen Konditionen verbunden, aber die Anforderungen können streng sein. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise dokumentieren, dass Sie nach alternativen Finanzierungsquellen gesucht haben und keine Finanzierung von anderen Institutionen oder Organisationen erhalten.

Es gibt Darlehensoptionen für kleine Unternehmen, die über die von der SBA garantierten Optionen hinausgehen. Dies können Standarddarlehen einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, Kreditlinien für Kleinunternehmen, Kreditkarten für Kleinunternehmen oder Darlehen von Gemeinschaftsorganisationen sein. In einigen Fällen können Gemeinschaftsorganisationen, die Minderheiten dienen, mit Banken und Kreditgenossenschaften zusammenarbeiten, um den Kreditgenehmigungsprozess zu rationalisieren.

Darlehensprogramme finden

Forschung ist entscheidend, um die am besten geeigneten Finanzierungsoptionen für Ihr Unternehmen zu finden. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie ein Darlehensprogramm suchen, das sich an Minderheitenunternehmer richtet. Viele Menschen starten mit dem Online-Lender-Match-Programm der SBVg: Nach Beantwortung einiger Fragen leitet die SBVg Ihre Informationen an die Kreditgeber weiter, und Interessenten an einer Zusammenarbeit werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen. Von dort aus können Sie ein Treffen mit dem Kreditgeber vereinbaren und möglicherweise einen Antrag ausfüllen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, ob sie Minderheitsdarlehen für Geschäftsprogramme anbieten. Auch wenn Ihre Bank kein minderheitsspezifisches Darlehensprogramm anbietet, verfügt sie möglicherweise über Finanzprodukte, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten.

Auch gemeinnützige Organisationen in Ihrer Nähe können Kreditquellen sein. In einigen Fällen erhalten diese Programme Zuschüsse aus staatlichen und privaten Quellen, die für Geschäftskredite verwendet werden können. Einige dieser Organisationen arbeiten mit lokalen Kreditgebern zusammen, um Ihnen den Erhalt eines Kredits zu erleichtern. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Unternehmensberatung durchlaufen und dann einen Kurs zur Finanzierung von Kleinunternehmen besuchen, der von der Organisation angeboten wird. Unternehmen, die das Programm abschließen, werden bei der Einreichung eines Kreditantrags bei einem teilnehmenden Kreditgeber bevorzugt behandelt.

Warnung

Wenn Sie Geld ausleihen, schließen Sie eine verbindliche Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber. In den meisten Fällen schulden Sie immer noch das Geld, das Sie ausleihen, auch wenn Ihr Unternehmen nicht so gut läuft wie erwartet. Lassen Sie die Bedingungen eines Kreditangebots, das Sie annehmen möchten, von einem Anwalt überprüfen. Wenn Sie mit einer Unternehmensberaterin in einem Minority Business Center oder einer ähnlichen Organisation zusammenarbeiten, kann diese möglicherweise bei der Bewertung von Angeboten von Kreditgebern behilflich sein.

Beginn des Bewerbungsprozesses

Das Kreditantragsverfahren variiert zwischen den Kreditgebern, beinhaltet jedoch in der Regel eine gründliche Überprüfung Ihrer persönlichen Finanzen, Ihres beruflichen Hintergrunds, der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens und Ihres Geschäftsplans. Um Verzögerungen zu vermeiden, ist es eine gute Idee, mit dem Sammeln und Organisieren Ihrer Unterlagen zu beginnen, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.

Arten der erforderlichen Dokumentation

Ein Kreditgeber stellt Ihnen eine Liste der Unterlagen zur Verfügung, die für die Beantragung eines Kredits erforderlich sind. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise beglaubigte oder notariell beglaubigte Kopien dieser Dokumente erhalten. Möglicherweise müssen Sie auch eine geringe Gebühr zahlen, um diese Dokumente zu erhalten:

1. Persönliche Finanzen: Seien Sie bereit, Informationen über Ihre persönlichen Finanzen preiszugeben. Dies kann Ihre Einkommensteuererklärungen, Kontoauszüge und Informationen zu all Ihren Vermögenswerten und Schulden umfassen. Kreditgeber können eine persönliche Bonitätsprüfung bei Ihnen und Ihren Partnern durchführen, daher ist es eine gute Idee, Kopien Ihrer Kreditauskünfte von allen drei großen Kreditauskunfteien anzufordern, bevor Sie mit dem Antragsverfahren beginnen. Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte im Voraus überprüfen, können Sie etwaige Ungenauigkeiten korrigieren, bevor die Kreditgeber sie sehen.
2. Unternehmensfinanzen: Wenn Sie Ihr Unternehmen bereits betreiben, möchten Kreditgeber ein Verständnis dafür, wie es läuft. Seien Sie bereit, Ihre Hauptbücher und Kontoauszüge anzuzeigen, damit die Kreditgeber Ihre aktuelle Position und Ihren Cashflow-Bedarf verstehen können.
3. DUNS-Nummer: So wie Einzelpersonen Kredit-Scores haben, so haben auch Unternehmen. Dun & Bradstreet hat ein proprietäres kommerzielles und organisatorisches Kreditbewertungssystem entwickelt, das sowohl für Finanzinstitute als auch für Unternehmen zum Goldstandard geworden ist. Ihre DUNS-Nummer wird von Dun & Bradstreet verwendet, um Ihre Geschäftsbeziehungen zu verfolgen und Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Es wird auch von Kreditgebern und anderen Unternehmen verwendet, um festzustellen, ob es sinnvoll ist, mit Ihrem Unternehmen zusammenzuarbeiten. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise eine DUNS-Nummer: Fragen Sie danach, wenn Sie sich nach Kreditprogrammen erkundigen.
4. Geschäftsplan: Kreditgeber möchten mit Unternehmen zusammenarbeiten, die einen tragfähigen Geschäftsplan haben. Ihr Geschäftsplan sollte Ihre Vision für Ihr Unternehmen, Betriebspläne, die Art und Weise, wie Ihr Unternehmen in die Branche passt, sowie Gewinn- und Verlustprognosen dokumentieren.
5. Unternehmenszertifizierung im Besitz von Minderheiten: Unternehmen, die Unternehmenskredite für Minderheiten anbieten, müssen möglicherweise eine Zertifizierung vorlegen, aus der hervorgeht, dass Ihr Unternehmen vollständig oder hauptsächlich im Besitz von Mitgliedern historisch benachteiligter Gruppen ist.
6. Dokumentation der Sicherheiten: Wenn Sie Ihr Geschäftsdarlehen mit Sicherheiten besichern, müssen Sie nachweisen, dass Sie das volle Eigentum an diesen Vermögenswerten haben und dass damit keine Grundpfandrechte oder sonstigen Verpflichtungen verbunden sind.
7. Branchenerfahrung: Ein Kreditgeber möchte vielleicht wissen, was Sie qualifiziert, ein Unternehmen zu eröffnen oder zu führen. Aktualisieren Sie Ihren Lebenslauf oder Lebenslauf und stellen Sie sicher, dass Sie einschlägige Bildungsabschlüsse, Lizenzen oder berufliche Zertifizierungen erworben haben.

Trinkgeld

Ihr Kreditgeber bevorzugt möglicherweise eine auf eine bestimmte Weise organisierte Dokumentation. Zum Beispiel kann der Kreditgeber es vorziehen, wenn Sie bestimmte Arten von Dokumenten, wie Einkommensteuerformulare oder Kontoauszüge, gruppiert und separat gekennzeichnet haben. Überprüfen Sie Ihre Unterlagen oder fragen Sie Ihren Ansprechpartner, wie er Ihr Kreditantragspaket präsentieren möchte.

Was ist mit Minderheiten-Unternehmenszuschüssen?

Im Gegensatz zu Kleinkrediten müssen Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden. Entsprechend groß ist der Wettbewerb um diese Mittel. Wie bei Krediten werden Zuschüsse sowohl von privaten Unternehmen als auch von gemeinnützigen Organisationen gewährt. In einigen Fällen stellen Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen auch Organisationen zur Verfügung, die Zuschüsse und andere Arten von finanzieller Unterstützung für Unternehmen im Besitz von Minderheiten bereitstellen. Da sich so viele Unternehmen für diese Zuschüsse bewerben, entscheiden sich einige Geschäftsinhaber dafür, einen professionellen Stipendiat für die Vorbereitung des Antrags zu engagieren.

Warnung

Die Minority Business Development Agency des US-Handelsministeriums warnt vor dem Hype, den Infomercials hinsichtlich der Verfügbarkeit von Zuschüssen auslösen. Die US-Regierung gewährt keine direkten Zuschüsse für die Entwicklung einzelner Unternehmen. Bezahlen Sie niemanden für eine Liste oder ein Buch mit Zuwendungen der öffentlichen Hand, da die von Ihnen gesuchten Informationen kostenlos online verfügbar sind.

Erlangung einer Unternehmenszertifizierung im Besitz von Minderheiten

Bei Hilfsprogrammen, die Darlehen, Zuschüsse oder eine Vorzugsbehandlung für Minderheitenunternehmen anbieten, um Auftragnehmer oder Verkäufer zu werden, müssen Sie möglicherweise Ihr Unternehmen als im Besitz von Minderheiten befindlich zertifizieren lassen. Zusätzlich zu den Zertifizierungsprogrammen auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene erhalten einige Unternehmen eine Zertifizierung durch den privaten National Minority Supplier Development Council. Die Zertifizierungsstandards und -prozesse variieren je nach Programm. Möglicherweise müssen Sie jedoch den ethnischen oder rassischen Hintergrund aller Eigentümer Ihres Unternehmens dokumentieren und erhalten möglicherweise auch Vor-Ort-Besuche von einem Vertreter der Zertifizierungsstelle.